Надеюсь, кому-то поможет статья

Что делать, если банк повысил ставку по уже выданному кредиту?


Еще до того, как Центробанк объявил о повышении ключевой ставки на 6,5 пунктов — до 17%, многие банки начали повышать ставки по своим кредитным программам. Пользователи 9111.ru сообщают, что и по действующим кредитным договорам некоторые банки требуют выплаты более высоких процентов, аргументируя это повышением ставки ЦБ, хотя законных оснований для этого нет.
Правовая инструкция расскажет о том, что делать, если банк повысил ставку по уже выданному кредиту.
Может ли банк в одностороннем порядке повысить ставку?
В одностороннем порядке банк повысить ставку не может, так как в силу ст. 310 ГК РФ это будет означать одностороннее изменение условий обязательства, что в отношениях с гражданами возможно только в случаях, предусмотренных законом. Повышение ставки ЦБ таким основанием не является.
В силу ст. 450 ГК РФ, изменение условий договора возможно только по соглашению сторон. Чтобы изменить договор по ст. 451 ГК РФ, регламентирующей правила изменения и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств, требуется обращение банка в суд с целью доказать, что изменение ставки ЦБ отвечает признакам ст. 451 ГК РФ, то есть наличие одновременно следующих условий:
в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях. Поэтому перспективы такого судебного иска юристы оценивают крайне низко.
Могут ли банки списывать деньги со счета клиента без его согласия?>>
Может ли банк включить в договор пункт о праве изменить ставки?
Если в договоре предусмотрено право банка менять ставку по кредиту, то оно противоречит закону – ст. 310, 450 ГК РФ и в силу ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей», а также ст. 168 ГК РФ не действительно, так как ущемляет права потребителя по сравнению с законом. Такой пункт договора может быть оспорен в суде, истец вправе требовать также компенсации морального вреда и штрафа (если им подавалась претензия банку о неприменимости такого условия, но банк требования добровольно не удовлетворил). Если несмотря на это банк повысил ставку и применяет ее в отношениях с потребителем, заемщик вправе кроме обращения в суд подать жалобу в Роспотребнадзор с просьбой привлечь банк к административной ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.
Вывод
Просто так без договора и дополнительного соглашения к нему об изменении ставки, которое потребитель в силу ст. 450 ГК РФ подписывать не обязан, банк увеличить ставку не может, а значит у него не будет оснований взимать проценты по повышенной ставке – в законе это не предусмотрено, а в договоре этого условия нет и быть не может в силу ст. 16 закона «О защите прав потребителей». При этом дополнительное соглашение может быть подписано только по соглашению сторон. Если права заемщика нарушены, он вправе подать жалобу в Роспотребнадзор и прокуратуру, а также подать иск в суд на нарушение банком его прав потребителя.


Источник: http://www.9111.ru/articles/2014-12-17/681...mu-kreditu.html

Если статья не в том разделе, пожалуйста, перенесите.

Банк Авангард вчера вывесил в своих отделениях объявление, что с конца декабря меняет ставки по кредитным картам.
Альфа-банк изменил процентную ставку за комиссию по снятию наличными по действующим кредитным картам, даже не уведомив ни своих сотрудников, ни клиентов.

Будьте предельно внимательны!!!

Такой вопрос назрел: законодательство по кредитным картам и кредитам одинаково, я правильно понимаю?

Спасибо за своевременную тему!

спасибо за информацию

комиссия за снятие наличных и процентная ставка это не одно и то же

Перенесла, т.к. в разделе "Юридическая консультация" все ответы попадают на предмодерацию.

Да не суть, главное - банки занимаются самодеятельностью.

В статье 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» говорится, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, изменять порядок их определения, в том числе определять величину процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре.

Эти изменения были внесены в закон в 2012 г., поэтому в старых кредитных договорах еще может быть пункт об изменении ставки банком в одностороннем порядке при наступлении определенных условий, например, при повышении ставки рефинансирования или другой ставки.
Это касается только физических лиц.

Отмечусь.

Послушаю тоже.

Правильно я поняла, что на карты кредитные тоже распространяется?

А ставку ипотечного кредита могут изменить, сославшись на "форс-мажор"?

отмечусь

Света, после какой даты должен быть составлен договор?

Кредитные карты и кредиты по закону - одно и то же?
Комиссии - это существенные условия договора, их банк может менять в одностороннем порядке или нет?

ligustrum, 21.03.2012
Ничего банк менять в одностороннем порядке не может, особенно если эти изменения ухудшают положение стороны договора.

Спасибо, пойду бодаться.

Девочки, держите в курсе, какие банки еще делают поползновения в эту сторону, давайте информировать друг друга.

Спасибо за тему

Так как по картам договор чаще всего бессрочный, кредит по ней возобновляемый, логично, что процентная ставка не может фиксироваться постоянно. По кредиткам ставки поднимутся, я думаю.

В кризис 2008 г. по моей кредитке ставка поднялась на 6%, банк уведомил за 30 дней об изменениях - хочешь принимай их, не хочешь - погашай долг и закрывай карту.

По кредитам (оформленным) не думаю, что ставки изменятся. А вот вновь оформляемые кредиты будут уже по повышенным ставкам.

читайте выше, они уже поднимаются и банки на это права не имеют.

Тем более, оба банка не уведомляли никого спец.образом.

Про повышение ставок Авангардом знала еще в прошлом году, но только сегодня залезла на банки.ру и "впечатлилась" продуманством банкиров.

Да, они знают, что повышение % по кредитным картам незаконно. Как только заемщик делает малейшее движение в сторону банка (персональные данные отозвать, % уточнить, проявить малейшее несогласие, жалобу в ЦБ подать - то есть насколько я поняла, ЦБ сливает информацию в банк), банк моментально блокирует карту! И все... выплачиваешь остаток по карте по старым ставкам. А разблокировать карту сможешь только по новым!

Аплодирую стоя, схема гениальна. И ведь не докопаешься.

Вообще банк не имеет право повышать процент уже по подписанному кредиту, но иногда такое случается, у моих знакомых была такая ситуация. Надо знать, в каком банке брать кредит.

Не только знать в каком брать, но и еще внимательно договор читать, чем у нас люди не очень любят заниматься

Ответ на сообщение Анявка от 15 фев 2015, 16:08

Жесть конечно они придумали, я даже и не подозревала о таком. Ну раз они создают такие белый аферы, может стоит посмотреть Думаю там такой лажи не будет, банк вроде с хорошим рейтингом да и отзывы о нем пишут хорошие